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国办要求统一刷卡手续费率,“套码”时代或告终结

发布时间:2014-11-18点击数:2212

 

国办要求统一刷卡手续费率,“套码”时代或告终结

 

 

银行卡交易手续费走向“借贷分离、统一商户类别”的步伐比外界想象的还要快。中国政府网1116日对外发布《国务院办公厅关于促进内贸流通健康发展的若干意见》(下称《意见》),其中,要求尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制,取消刷卡手续费行业分类,进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出。

值得一提的是,上述意见同时公布了落实的”重点任务分工进度安排”,其中,国务院要求国家发改委和中国人民银行必须”在2014年年底前启动“上述改革。所谓“取消刷卡手续费行业分类”,剑指已经实行的多年的按行业实行的差别费率制度,这也意味着目前线下收单市场上屡禁不止的”套码“现象将成为过去。

在目前混乱的第三方支付机构收单市场上,相比“切机”,通过“套码”来套利是线下收单机构最普遍的违规行为。“套码”即违规套用低费率行业的商户类别码(MCC)。根据商户的主营业务和行业属性不同,由收单机构为商户设定一个“MCC码”,商户缴付的刷卡手续费就由这一代码决定。

按照发改委2013225日“66号文”中新下调的费率规定,“5812”代表餐馆,手续费率1.25%;“5311”代表百货商店,手续费率0.78%;“5411”代表超市,手续费率0.38%,三农业务更低,最低一档仅0.25%,差别达到了3倍。

 

 

正是看到这一规则,为了抢占市场,不少收单机构就会为商户安排费率更低的MCC码,商户就能少付手续费,这也就是业内所说的“套码”。

在此前的一份内部监管文件显示,今年上半年支付收单乱象愈演愈烈,快钱、乐富等部分支付机构就利用产业给予三农商户的优惠政策进行套利。比如,本来一个饭店商户该装属于餐馆代码的POS刷卡机,并按相应标准收费,但现在有些第三方支付机构就直接给装上三农类的POS,帮助商户降低刷卡费用。上述文件提到的数据是,不少第三方支付机构新增商户大幅造假,快钱上半年新增商户八成为虚假。

正是看到支付市场的乱象丛生,央行在今年3月和9月,连续两次大手笔处罚了多家收单机构。此外,记者了解到,今年起,在央行的牵头下,银联连同第三方支付机构已经和包括发改委在内的监管部门,就收单规则的调整讨论过数轮,并形成了“借贷分离、统一商户类别”的基本共识。

值得一提的是,《意见》在提到“推进现代流通方式发展”时表示,要在控制风险基础上鼓励支付产品创新,营造商业银行和支付机构等支付服务主体平等竞争环境,促进网络支付健康发展。这意味着在经过央行的密集调研后,自今年3月起就搁浅的包括二维码支付等有望“重出江湖”。

“央行联合支付宝、财付通以及银联已经对目前扫码支付以及二维码支付安全标准制定进行了密集的调研,差不多接近尾声,监管部门应该会选择一个好的契机,重新启动扫码支付以及二维码支付。”一位支付业内人士表示。

 

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